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最后更新日期:108/7/2

致股东报告书

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107年全球经济持续成长,惟受美中贸易战衝击,各国扩张步调不一。其中,美国受惠於减税政策及法规鬆绑,带动消费及企业投资增加,经济表现强劲;欧元区因贸易战、英国脱欧,以及义大利预算等风险因素影响投资信心,经济成长减缓;日本则受到天灾衝击和出口需求疲软拖累,经济动能减弱;而中国大陆受到美中贸易战与内需趋缓影响,经济下行压力增大。至於107年国内经济表现,在全球经济稳定扩张及新兴科技应用带动,支撑我国出口动能,加上国内消费与投资均维持成长,年度经济成长率达2.63%,经济稳定成长。

回顾过去一年,儘管外在经营环境多变,但集团各公司兢兢业业,稳扎稳打,以5笔经营方针及5厂组织新文化,并逐步重塑集团各公司愿景、落实推动各项发展政策,在经营团队及全体同仁同心协力下,业务仍持续稳健成长,107年税后盈餘达92.19亿元,超出年度预算目标,经营绩效亮眼,盈餘再创佳绩。此外,集团着眼许多撒种深耕的重要工作,在掌握金融创新趋势、落实政府「加速投资臺湾」、「新南向」及「加强与国际链结、布局全球」等政策面向,并?拓展业务广度与深度,為集团业务成长奠定良好基础。

在国际化布局方面,臺湾银行循序布建国际营运网络,掌握新南向商机,扩大海外获利基础。107年设立泰国曼谷办事处、澳洲雪梨分行外,并成立德国法兰克福办事处,成為近年第一家於欧陆开设据点且唯一於德国设立据点的台资银行,具有重返欧陆的划时代意义,再次奠立国际布局的新里程碑。108年1月31日接续完成菲律宾马尼拉办事处之开设,越南胡志明市、印尼雅加达及马来西亚吉隆坡等据点均已获得当地主管机关核可,将陆续成立办事处。

在掌握金融科技方面,本集团秉持金融专业,在稳健发展中追求卓越与创新,截至108年1月底止,已获经济部智慧财产局核发55项专利(发明5件、新型50件),依该局公布107年本国法人排名,臺湾银行在专利申请与获证情形名列百大,於发明专利申请项目亦居金融同业之冠,未来更规划打造创新实验室,将持续发展涵盖未来趋势之前瞻技术,加深加广金融专利布局,提升数位金融竞争力。

在養成核心專才方面,持續培育優質、專業及海外業務人才,加強優秀員工之拔擢,持續推動青年管理人才發展儲訓計畫(YMD Program),儲備集團經營管理實力,並開設管理人才培訓班,打造兼具敏銳視野、團隊精神與創新能力的專業經理人,且為延攬與留任人才,配合政策研議合理化薪資待遇。

集團持續提供優質金融服務,在業務經營、服務創新及資訊安全方面均出類拔萃,屢獲外界肯定。臺湾银行107年度主辦聯貸,居臺灣聯貸市場管理行冠軍,連續七年在額度分銷銀行(Bookrunner)稱冠,榮獲聯徵中心「金安獎」及「金質獎」連續5年雙料冠軍,107年更獲頒「特別貢獻獎」,另連續13年獲讀者文摘(Reader's Digest)亞太區「信譽品牌(Trusted Brand)」銀行類金獎;臺銀人壽關懷弱勢族群,不遺餘力推廣微型保險,連續5年獲金管會頒發微型保險「業務績優獎」,及「小額終老保險表現優良獎」;臺銀人壽與臺銀保經另分別獲頒第20屆「保險信望愛獎」之「最佳社会责任獎」、「最佳整合傳播獎」雙項優選與「最佳保險專業獎」優選獎;臺銀證券亦榮獲中華民國傑出企業管理人協會「第十四屆年度績優暨潛力企業金炬獎」。

在踐履社会责任方面,本集團積極落實關懷社會、推動多元公益之企業社会责任,並將社会责任參與提升至文化藝術層面。107年度臺湾银行賡續舉辦第二屆「藝術祭」及「經濟金融論文獎」活動,持續推動本土藝術文化向下扎根,激發豐沛的經濟金融研究能量;結合金融專業將公益融入商品設計,與台灣導盲犬協會合作發行「導盲犬認同卡」,及攜手基督教論壇基金會共同發行「祝福認同卡」,並提撥回饋金作為公益推展使用,強化金融服務與社會公益連結;配合政府推展扶助弱勢政策,透過公益信託平台推動多項信託相關計畫或專案,並發起「192守護天使計畫」,支持弱勢團體投保微型保險,傳遞社會關懷之企業精神與正向能量。

茲就本集團107年度營業結果、108年度營業計畫概要、未來發展策略,受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響及信用评等情形,分別概述如下:

一、年度营业结果

(一)公司组织变化情形

截至107年底止,本公司计有臺湾银行(股)公司、臺银人寿保险(股)公司及臺银综合证券(股)公司等叁家子公司。

(二)营业计画及经营策略实施成果

现金打牌手机版网投集團營收優於預期,合併税后净利為92.19億元,達預算目標153.33%,合併每股稅後盈餘(EPS)1.02元,若加回政策因素影響數,合併税后净利可達164.84億元,合併每股稅後盈餘(EPS)可達1.83元,資產報酬率(ROA)及淨值報酬率(ROE)分別為0.33%、5.57%,整體經營績效穩健。 核心子公司臺湾银行税后净利103.68億元,超出年度預算目標,各項業務均展現亮麗成果,包括存款、放款、外匯、黃金及信託等重點業務,均持續保持領先地位,並妥善管控業務風險,逾放比率0.21%、備抵呆帳覆蓋率達715.21%,顯示放款資產品質持續提升。107年成功達成「四千金」目標─吸收等值新臺幣一千億元的美元存款、主辦聯貸案累計達新臺幣一千億元、危老更新重建優惠專案貸款額度新臺幣一千億元及新承做房貸額度一千億元。108年專案辦理公教人員「築巢優利貸」,可望帶動房貸業務倍增,另配合吸引臺商回臺投資政策,推出「臺商返臺購建廠房專案」貸款,規劃突破一千億元,將持續朝挑戰「六千金」營運目標挺進。

臺银人寿107年总保费收入460.59亿元,初年保费收入96.36亿元,均较106年度成长,惟因臺、美利差持续扩大,加以外匯避险成本持续上升,产生匯兑损失,致税后亏损9.78亿元。臺银人寿為强化营运,持续调整商品结构、精进资产配置及提升整体资金运用收益,同时,致力提升专业服务,其13个月及25个月保单继续率仍均维持98.5%以上,优於业界表现。

臺银证券賡续稳健推展业务,并借助集团共同行销之能量,持续拓展经纪及承销业务营运版图,自营业务方面亦积极挑选绩优标的,灵活搭配金融工具,以降低整体风险,叁大证券业务均稳定获利,107年度税后净利為1.26亿元。臺银证券年度再次获得证交所举办「年证券经纪商贰罢贵交易竞赛」之「臺股扬升奖」冠军,并荣获中华民国杰出企业管理人协会「中华民国第十四届年度绩优暨潜力企业金炬奖」。

(叁)107年度预算执行情形、财务收支及获利能力分析

单位:新臺币亿元

?????公司名称税后净利?预算数?达成率(%)??每股税后盈餘(元)资产报酬率?(%)净值报酬率(%)
?本公司合併92.1960.13153.331.020.173.12
 加计政策因素164.84--1.830.335.57
臺湾银行103.6870.24147.601.090.213.46
 加计政策因素176.33--1.860.385.88
臺银人寿保险-9.78-5.71--0.35-0.27-7.51
臺银综合证券?1.262.1458.780.421.263.39?

註:表列政策因素主要係臺银负担退休(伍)金优惠存款超额利息等。

(四)研究发展状况

  1. 现金打牌手机版网投
    研析集团营运策略与发展方针,完成集团颁滨厂视觉识别更新,优化集团会计制度、内部控制、作业流程、风险控管及资讯系统,以提升集团经营效益,并办理员工教育训练,精进员工专业职能。
  2. 臺湾银行
    研究开发新金融科技、编印国内外经济金融、国内金融机构主要业务变动概况、国内主要产业动态等百餘册专业报告,及员工出国研习、自行研究计画等百餘篇研究报告。
  3. 臺银人寿保险
    賡续进行自行研究计画及专案研究,并持续研析寿险市场变化趋势、国际会计制度接轨影响、自我清偿能力检视、保险商品研发及经营策略发展等,以持续精进人寿保险本业经营。
  4. 臺银综合证券

    强化证券资讯运作系统,建置完成费用系统暨预算编制系统异地备援环境、础厂400侧录查询个资纪录稽核轨跡、开放系统资料库稽核轨跡、集保直通式服务、行动应用础笔笔基本资安检测服务、法人电子交易、防制洗钱及打击资恐及颁搁厂管理等资讯系统功能,提供客户更為安全稳定之交易环境。
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二、108年度营业计画概要

  1. 经营方针与重要经营政策

    1加速执行作价增资,强化资本健全经营
    2.运用数位科技优势,推展前瞻金融服务
    3.布局全球深耕南向,扩大海外经营规模
    4.賡续管理效率经营,提升集团营运绩效
    5.优化集团资源运用,发挥整体经营综效
    6.深化专业人才培育,厚植集团核心实力
    7.强化内控叁道防线,稳健体质永续发展
    8.提升公司治理成效,踐履企業社会责任
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  2. ? 107年度预期营业目标

    单位:新臺币千元(外匯:美金千元)?

子公司名称主要营运项目营运预算目标
臺湾银行存款业务营运量3,513,742,000
?放款业务营运量2,323,000,000
?外匯业务承作额329,348,000
臺银人寿保险初年保费收入8,688,183
?续年保费收入36,026,615
?总保费收入44,714,798
臺银综合证劵经纪业务营运量721,468,800
?承销业务营运量1,550,000
?自营业务营运量2,660,000????

叁、未来发展策略

现金打牌手机版网投作為唯一的國營金控,為追求集團永續健全發展,將賡續秉持5P(「People-centered」以人為本、「Portfolio-sound」健全資產品質、「Performance-driven」績效成果驅動、「Prospection-oriented」前瞻服務導向、「Principle-based」恪守金融普世價值與原則)經營方針,以「共創穩固的核心價值(Core Value)」、「提升企業的內在價值(Internal Value)」、「創造對客戶的外在價值(External Value)」的信念為核心,採行相應的九大經營策略:

  1. (一) 強化公司治理,健全內控法遵

    遵循政策与规范,研议设置公司治理主管;健全法令遵循,建构全面遵循体制;持续推动风险导向内部稽核制度及洗钱防制制度,以落实内控机制、提升防制洗钱及打击资恐效能。
  2. (二) 落實資安管理,提升防護機制

    建置集团共通性系统,精进资安整合交流,完善集团资讯资源共享机制;落实主管机关资安标準规范及资安治理制度,订定资通安全维护计画,提升集团资安防护能量。
  3. (三) 致力人才培育,厚植核心實力

    持續年輕管理人才儲訓計畫(YMD Program)、開設「卓越管理人才培訓班」,以及加速延攬特殊專才、培育新進人員、調整職等任用限制等,強化集團人力資源,厚植集團成長實力。
  4. (四) 深耕文化公益,踐履社会责任

    賡續辦理經濟金融論文獎、藝術祭等活動,鼓舞青年及創作者,厚植我國學術及藝文實力;持續透過多元方式,支持文創產業、體育、環保及弱勢團體,踐履企業社会责任。
  5. (五) 整合集團資源,創造經營綜效

    运用管考指标管控绩效成果,强化管理综效整合平台,在跨业销售面,持续强化整合产品及通路,创造销售综效,在共同作业面,提升后勤资源整合效率,达成减降成本之目标。
  6. (六) 支援經濟發展,擴展服務範疇

    賡续融合政府政策,全力办理相关授信业务,带动产业转型升级;与中央及地方政府合作,协助在地中小企业及创业者取得营运资金,带动地方就业机会。
  7. (七) 掌握科技脈動,推展創新服務

    成立创新实验室(滨苍苍辞尝补产),积极掌握科技趋势,推动金融商品、服务及商业模式等创新,规划推展具前瞻性、加值性、友善性的数位金融服务。
  8. (八) 擘劃海外佈局,爭攬國際商機

    融合新南向政策及臺商国际化脚步,争揽国内外联贷主办,扩大海外获利比重;循序申设据点,累积国际营运能量;加强与国际指标金融机构合作,强化跨境服务平台。
  9. (九) 善用國營品牌,推升財管業務

    善用国营品牌稳健形象,积极引进具竞争力金融商品,严格审查商品条件,提供优质且多样化之选择;长期深耕客户关係,定期举办理财说明会,提供专业理财諮询服务。

四、受到外部竞争环境、法规环境及总体经营环境之影响

国际机构普遍预测,108年全球经济成长步调放缓,宜注意美中贸易后续发展与美国联準会之货币政策、中国大陆及新兴市场经济发展情形、英国脱欧谈判进展等对全球经济影响。本公司将密切关注国际情势变化,并审慎规划财业务策略,完善风险管控及法令遵循,透过集团各公司通力合作,持续追求成长与卓越。

因应金融监督管理委员会要求各金融业建立吹哨者制度相关法令施行,集团各公司已订定内部检举制度办法,并指定受理检举案件之专责单位,以鼓励知情员工主动举发不法案件。本集团賡续落实法令遵循,重视员工意见,加强内部检举制度之教育训练与宣导,以建立诚信企业文化及促进健全经营。

五、信用评等情形

现金打牌手机版网投集團秉持穩健經營理念,长期深耕金融市場,經營效能及財務實力深獲國際信評機構肯定,集團各公司信用评等級均為國內同業最高。

公司别评等机构评等结果?展望发布日期
??长期短期??
现金打牌手机版网投中华信评twAAA twA-1+稳定105年12月
?标準普尔S&PA+S&PA-1稳定105年12月
臺湾银行中华信评twAAAtwA-1+稳定107年10月
?标準普尔S&PA+S&PA-1稳定107年10月
?穆迪Aa3 P-1稳定107年11月
 臺银人寿保险中华信评twAAA-稳定107年9月
?标準普尔S&PA+-稳定107年9月
? 臺银综合证券中华信评 twAA+twA-1+稳定107?年6月

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108年度適逢本集團核心子公司臺湾银行成立120週年,百餘年來在全球金融市場辛勤耕耘,與客戶及全民共同成長,期待臺湾银行持續在業務面發光發熱,繼106年及107年先後成功培育「三千金」及「四千金」後,期能再孕育「房貸雙胞胎」和「臺商返臺購建廠房專案」,以締造「六千金」佳績。现金打牌手机版网投集團全體亦將以「穩紮穩打」、「掌握先機」、「團隊合作」及「充分發揮創新服務能量」自我期許,成為在公司治理、顧客權益、員工照顧、社會公益及環境永續等各方面皆出類拔萃的優質金控,為社會稳定金融、積聚平安喜樂,共盡心力成就共好臺灣!?

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